讀大學(xué)的時(shí)候，父親告訴我要防火防盜防師姐。工作后，父親又告訴我要防偷防搶防保險(xiǎn)。師姐的兇猛我是體會(huì)到了，但是保險(xiǎn)兇殘卻一直沒(méi)機(jī)會(huì)臨床驗(yàn)證。相反的，小編覺(jué)得保險(xiǎn)是一個(gè)挺好的東西，尤其是汽車(chē)保險(xiǎn)，相信每一個(gè)買(mǎi)過(guò)汽車(chē)保險(xiǎn)的人都應(yīng)該深有體會(huì)。
但是隨著汽車(chē)保險(xiǎn)的種類(lèi)越來(lái)越多，哪些是該買(mǎi)的，哪些是可以不買(mǎi)的，也就成為了眾多新手極度頭痛的問(wèn)題。這篇文章的出發(fā)點(diǎn)很簡(jiǎn)單，就是為了告訴你哪些保險(xiǎn)應(yīng)該買(mǎi)。
● 交強(qiáng)險(xiǎn)
推薦指數(shù)：★★★★★
適用人群：所有人
推薦原因：不好意思，因?yàn)閲?guó)家規(guī)定必須購(gòu)買(mǎi)。
1、什么是交強(qiáng)險(xiǎn)?
交強(qiáng)險(xiǎn)是我國(guó)法律規(guī)定每一個(gè)車(chē)主均需強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)。它有效保證了車(chē)輛在發(fā)生交通事故時(shí)，有最基本的保險(xiǎn)理賠。尤其對(duì)于一些除了車(chē)，家中一貧如洗的車(chē)主來(lái)說(shuō)。一旦出了交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)就能代替他完成難以支付的經(jīng)濟(jì)賠償。如未按規(guī)定購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)的，公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)有權(quán)扣留機(jī)動(dòng)車(chē)，并處應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。
2、為什么要買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)?
交強(qiáng)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)后會(huì)，會(huì)頒發(fā)一個(gè)交通強(qiáng)制保險(xiǎn)標(biāo)志給到車(chē)主，并且該標(biāo)志還需要粘貼到車(chē)的前擋風(fēng)玻璃上。如果未按要求粘貼，交警可以對(duì)車(chē)主作出扣1分、罰款200元的處罰。
3、買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)要多少錢(qián)?
交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)用都是根據(jù)車(chē)輛坐位數(shù)全國(guó)執(zhí)行統(tǒng)一價(jià)格，6座以下新車(chē)一年950元，6座以上1100元。
如果在投保期間沒(méi)有出任何事故保險(xiǎn)，則來(lái)年續(xù)保時(shí)按基準(zhǔn)保費(fèi)下浮10%，最低可下浮30%。不過(guò)如果發(fā)生事故較多，來(lái)年保費(fèi)費(fèi)用則會(huì)上浮，最高可上浮30%，甚至受到保險(xiǎn)公司拒保對(duì)待。
4、交強(qiáng)險(xiǎn)有哪些情況不賠?
交強(qiáng)并不是針對(duì)所有事故都賠償?shù)�，像故意制造的事故、酒后駕駛、以及車(chē)輛被盜期間造成的車(chē)輛損傷保險(xiǎn)都是不賠的。
5、交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍是什么?
交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償金額受是否有責(zé)任、是否造成人員傷亡影響。一般的車(chē)輛損傷，有責(zé)任的情況下最高賠償2000元，無(wú)責(zé)任情況下則是100元。
如果造成了人員傷亡，有責(zé)任情況下醫(yī)療費(fèi)最高賠償1萬(wàn)元，死亡最高賠償11萬(wàn)元。無(wú)責(zé)任情況下醫(yī)療費(fèi)最高賠償1000元，死亡賠償11000元。
● 車(chē)損險(xiǎn)
推薦指數(shù)：新手、脾氣差者★★★★★，老手★★★
推薦原因：如果你是新手，那么建議你一定要買(mǎi)。如果你脾氣很差，開(kāi)車(chē)很狂暴也建議你必買(mǎi)。如果你是老手，則可買(mǎi)可不買(mǎi)。
適合人群：新手以及脾氣暴燥、駕駛風(fēng)格猛烈者
1、什么是車(chē)損險(xiǎn)?
車(chē)損險(xiǎn)指，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車(chē)輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成保險(xiǎn)車(chē)輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。
2、買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)要多少錢(qián)?
車(chē)損險(xiǎn)的保費(fèi)費(fèi)用跟車(chē)子的購(gòu)置價(jià)格、座位數(shù)有很大關(guān)系。有一條公式可以計(jì)算出來(lái)，車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)+裸車(chē)價(jià)格*費(fèi)率。而普通家用5座車(chē)車(chē)損險(xiǎn)的基礎(chǔ)保費(fèi)是593元，費(fèi)率則是1.5%。
例如一臺(tái)5座家用新車(chē)，購(gòu)車(chē)價(jià)格(含車(chē)船稅)是128000元，那么它的車(chē)損險(xiǎn)費(fèi)用則為：593+128000*1.5%=2513元。
注：除交強(qiáng)險(xiǎn)外，其他保險(xiǎn)的費(fèi)用計(jì)數(shù)均是原價(jià)。但實(shí)際購(gòu)買(mǎi)過(guò)程中，會(huì)有一定優(yōu)惠折扣，而且不同時(shí)期、不同保險(xiǎn)公司折扣率不同。
3、車(chē)損險(xiǎn)有什么情況下不賠?
車(chē)損險(xiǎn)只對(duì)車(chē)體的損壞進(jìn)行賠償，但是一些小部件的單獨(dú)損壞不在賠償范圍之內(nèi)，例如后視鏡、車(chē)燈、玻璃(不包括天窗玻璃)、車(chē)漆、車(chē)輪(包括輪胎及輪轂)等。
對(duì)于未上牌、或者沒(méi)有拿到臨時(shí)牌照的新車(chē)，發(fā)生事故造成的損失也不在車(chē)損險(xiǎn)的賠償范圍之內(nèi)。另外，如果發(fā)生事故后，找不到肇事人保險(xiǎn)公司可以只賠償損失的70%。
還有需要注意的是，車(chē)損險(xiǎn)在賠償?shù)臅r(shí)候，會(huì)根據(jù)車(chē)輛的使用時(shí)間進(jìn)行一定折舊后再賠償。而汽車(chē)的折舊率是每月折舊0.6%。
● 第三者責(zé)任險(xiǎn)
推薦指數(shù)：★★★★★
推薦原因：編輯部的各位車(chē)主都買(mǎi)了，而且都50萬(wàn)起，100萬(wàn)不嫌多。
1、什么是三者險(xiǎn)?
第三者責(zé)任險(xiǎn)是指在事故當(dāng)中，造成除本車(chē)駕駛員及乘客之外的其他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀的，由保險(xiǎn)公司按規(guī)定進(jìn)行賠償。例如駕車(chē)不小心撞到了電動(dòng)車(chē)，電動(dòng)車(chē)的損毀以及電動(dòng)車(chē)駕駛員傷亡的賠償費(fèi)用均由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)。
2、買(mǎi)三者險(xiǎn)要多少錢(qián)?
三者險(xiǎn)的費(fèi)用要根據(jù)你選擇的投保等級(jí)。一般5、10、15、20、30、50、100萬(wàn)七個(gè)檔次是主流，當(dāng)然也可以選擇投保100萬(wàn)以上，但最高不能超過(guò)5000萬(wàn)。不同等級(jí)的收取的保費(fèi)不同。
以普通的6座以下家庭用車(chē)為例，選擇5萬(wàn)的等級(jí)，保費(fèi)則為710元1年。如果選擇100萬(wàn)元的等級(jí)則要2234元1年，現(xiàn)在大多數(shù)人都選擇50萬(wàn)或者100兩等級(jí)。
3、三者險(xiǎn)有什么情況下不賠?
在事故中造成本車(chē)駕駛員或者乘客的傷亡、開(kāi)車(chē)撞死、撞傷自家人、開(kāi)車(chē)撞損毀自家車(chē)輛這些都是三者險(xiǎn)不賠的情況。
4、三者險(xiǎn)的賠償范圍是什么?
事故當(dāng)中不同的責(zé)任，獲得的賠償數(shù)額也不同。只有當(dāng)對(duì)方全責(zé)的情況下，才可以獲得全額的賠償。如果屬于你負(fù)全責(zé)，保險(xiǎn)公司可以有20%的免賠，主要責(zé)任則免賠15%，同等責(zé)任免賠10%、次要責(zé)任免賠5%。
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第三者責(zé)任險(xiǎn)最重要 豪車(chē)輕蹭你傷不起
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● 全車(chē)盜搶險(xiǎn)
推薦指數(shù)：★★★★
推薦原因：長(zhǎng)期跑夜路、山路，或者長(zhǎng)期停放于非正規(guī)停車(chē)場(chǎng)的車(chē)主建議購(gòu)買(mǎi)。
1、什么是全車(chē)盜搶險(xiǎn)?
看名字就很好理解，就是為全車(chē)被盜竊、搶劫造成的車(chē)輛損失提供賠償服務(wù)的保險(xiǎn)服務(wù)。如果整車(chē)被盜、搶經(jīng)縣級(jí)以上公安刑偵部門(mén)立案?jìng)刹樽C實(shí)滿(mǎn)60-90天而沒(méi)有下落的，由保險(xiǎn)公司直接賠償。
2、買(mǎi)盜搶險(xiǎn)要多少錢(qián)?
全車(chē)盜搶險(xiǎn)的保費(fèi)有一條公式可以計(jì)算：全車(chē)盜搶險(xiǎn)保費(fèi)=(車(chē)價(jià)-折舊費(fèi))*保費(fèi)費(fèi)率+固定保費(fèi)。折舊費(fèi)是每月6‰，只對(duì)二手車(chē)或者舊車(chē)?yán)m(xù)保有效，新車(chē)則不必理會(huì)。保費(fèi)費(fèi)率與固定保費(fèi)則根據(jù)不同車(chē)型與使用用途有區(qū)別，而普通家用5座車(chē)盜搶險(xiǎn)的基礎(chǔ)保費(fèi)為120元，費(fèi)率則為0.49%。
為了讓大家更容易理解，舉兩個(gè)例子來(lái)說(shuō)明。例1：一臺(tái)128000元的普通家用5座新車(chē)，全車(chē)盜搶險(xiǎn)的保費(fèi)=128000*0.49%+120=747.2元。例2：一臺(tái)128000元的普通家用5座車(chē)，已經(jīng)使用2年。那么續(xù)保時(shí)全車(chē)盜搶險(xiǎn)的保費(fèi)=(128000-128000*6‰*24個(gè)月)*0.49%+120=656.9元。
3、盜搶險(xiǎn)有什么情況下不賠?
如果不是全車(chē)被盜搶?zhuān)皇擒?chē)上的零部件例如輪胎輪轂、車(chē)燈、后視鏡等等。另外，如果車(chē)輛經(jīng)過(guò)改裝，除非對(duì)改裝部分有單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)新增設(shè)備險(xiǎn)，否則在全車(chē)被盜時(shí)按原廠車(chē)賠償。
4、盜搶險(xiǎn)的賠償范圍
在發(fā)生盜搶事故后，需要提供機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)、機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證、購(gòu)車(chē)發(fā)票、車(chē)輛購(gòu)置稅完稅證明來(lái)證明車(chē)輛的來(lái)歷以及合法性。缺少任何一樣，增加0.5%的絕對(duì)免賠率。如果全車(chē)被盜，原配車(chē)鑰匙丟失的再增加5%的絕對(duì)免賠率。
● 不計(jì)免賠險(xiǎn)
推薦指數(shù)：★★★
推薦原因：保費(fèi)低，很多事故可以讓你獲得全額賠償
1、什么是不計(jì)免賠險(xiǎn)?
不計(jì)免賠險(xiǎn)的全名是不計(jì)免賠率特約條款，是附加險(xiǎn)的一種。在很多事故的賠償中，保險(xiǎn)公司都可以有車(chē)5%-20%的免賠率。當(dāng)車(chē)主購(gòu)買(mǎi)了不計(jì)免賠后，則可以避免這些免賠率讓你獲得全額的賠償。
2、買(mǎi)不計(jì)免賠險(xiǎn)要多少錢(qián)?
不計(jì)免賠險(xiǎn)的費(fèi)用相當(dāng)便宜，它的保費(fèi)=(車(chē)損險(xiǎn)+三者險(xiǎn))20%。假如一輛128000元的5座家用車(chē)，買(mǎi)了50萬(wàn)的三者險(xiǎn)，則它的不計(jì)免賠險(xiǎn)的保費(fèi)為：(1920+1721)*20%=728元。這個(gè)是不計(jì)免賠整體購(gòu)買(mǎi)的計(jì)算方法，另外，不計(jì)免賠也可以針對(duì)商業(yè)險(xiǎn)種進(jìn)行單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)，貌似現(xiàn)在大家都喜歡單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)。
3、不計(jì)免賠險(xiǎn)有什么情況下不賠?
購(gòu)買(mǎi)了不計(jì)免賠并不是什么情況下都賠償?shù)�，它也有四種不賠的情況：事故沒(méi)留證致交警無(wú)法定責(zé)、車(chē)停路邊被劃傷或第三者逃逸、只購(gòu)買(mǎi)基本險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)時(shí)汽車(chē)被盜被搶、頻繁出險(xiǎn)產(chǎn)生的加扣免賠率。
關(guān)于不計(jì)免賠險(xiǎn)有哪些不賠償?shù)那闆r，你可以點(diǎn)擊以下圖片閱讀相關(guān)文章：
總結(jié)：很多車(chē)主在買(mǎi)車(chē)后，都會(huì)為了方便或者為了獲得4S店的購(gòu)車(chē)優(yōu)惠而選擇在4S店購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。而且大多數(shù)的車(chē)主，因?yàn)椴欢媚男┍ｋU(xiǎn)要買(mǎi)哪些保險(xiǎn)不需要買(mǎi)，都默認(rèn)選擇了購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)。其實(shí)，日常比較有用的保險(xiǎn)也就那么幾項(xiàng)，你只需要大致了解清楚它們能給提供什么保障，對(duì)應(yīng)的費(fèi)用是多少你就很容易判斷出哪些該買(mǎi)哪些不該買(mǎi)。在小編看來(lái)，如果你完全不懂保險(xiǎn)。又不想在4S店買(mǎi)保險(xiǎn)被坑錢(qián)的話(huà)，選擇本篇文章中建議的幾個(gè)險(xiǎn)種即足夠
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